Überbrückung der technologischen Kluft mit einer digitalen Modernisierungsstrategie

Laut einer Studie von PWC sind Versicherungsanbieter immer noch stark von monolithischen Kernsystemen abhängig und geben durchschnittlich 70 % ihres IT-Budgets für die Wartung von Altsystemen aus. (1) Während einige Unternehmen ehrgeizige digitale Transformationsprogramme verfolgen, bei denen sie ihre Kernsysteme auf einen Schlag vollständig ersetzen, gibt es einen eher evolutionären Ansatz, bei dem neue und alte Technologien miteinander kombiniert werden können.

Lautaro Mon entwickelt Modernisierungsinitiativen bei Charles Taylor InsureTech, einem globalen Spezialisten für Versicherungsdienstleistungen und -technologie. Mon erklärt, dass alteingesessene Kernsysteme in der Regel robust, aber unflexibel sind und Versicherer daran hindern, innovativ zu sein und neue Technologien einzusetzen. Er sagt, dass die digitale Transformation zwar eine gute Strategie für Unternehmen sein kann, die über ein großes Budget verfügen und längere Projektlaufzeiten in Kauf nehmen können, dass aber Projekte zur Ablösung von Kernsystemen oft ihre Ziele verfehlen und dass es immer Risiken gibt, wenn man weitreichende Änderungen vornimmt.

Wie sieht also ein Modernisierungsprogramm genau aus, und warum sollte man sich für selektive Erweiterungen statt für den Austausch des Kerns entscheiden?

Laut Mon besteht das Ziel darin, die kritischen Grenzen der bestehenden Technologie zu ermitteln und dann ergänzende Technologien um den Versicherungskern herum aufzubauen, um Schwachstellen zu beseitigen und einen Mehrwert in Schlüsselbereichen wie betriebliche Effizienz, Kundenorientierung und Compliance zu schaffen.

"Die nahtlose Integration neuer Technologien steht dabei im Vordergrund", so Mon. "Die Fähigkeit, fortschrittliche Technologien wie künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen zu integrieren, wird es den Versicherern ermöglichen, sich digital weiterzuentwickeln und wettbewerbsfähig zu bleiben. Und da der digitale Wandel so schnell voranschreitet, ist eine Infrastruktur, die stets anpassungsfähig und flexibel ist, unerlässlich."

Der effektivste Weg, eine solche Anpassungsfähigkeit und Flexibilität zu erreichen, ist laut Mon die Einführung einer "API-first"-Mittelschicht. Diese Schicht fungiert dann als Brücke zwischen dem Kernsystem und modernen Anwendungen.

"Die API-Schicht gewährleistet die Interoperabilität zwischen internen und externen Systemen", sagt er. "Und sie erleichtert die schnelle Integration neuer Anwendungen und Vertriebskanäle. Das Ergebnis ist ein Rahmen, der es den Versicherern ermöglicht, Innovationen vorzunehmen, ohne wesentliche Änderungen am Kernsystem vorzunehmen, die die betriebliche Stabilität beeinträchtigen könnten."

Laut Mon ermöglicht eine API-basierte Struktur den Versicherern die schnelle Implementierung neuer Produkte, die Aktualisierung von Selbstbedienungsportalen und die Hinzufügung mobiler Anwendungen und vermeidet lange Entwicklungs- und Implementierungszyklen, die die Komplexität, die Kosten und das Risiko bei der Ersetzung von Kernsystemen erhöhen.

Mon nennt fünf Bereiche, in denen die Modernisierung einen großen Einfluss haben kann: Upgrades von Altsystemen, Datenanalyse, digitale Erfahrung, Dokumentenprozessmanagement und Prozessautomatisierung.

Er sagt, dass ein Modernisierungsrahmen es den Versicherern ermöglicht, Altsysteme zu aktualisieren und weiterzuentwickeln, ohne den Kern zu transformieren. Zusätzlich zur Integration von Anwendungen in das Kernsystem können sie schrittweise Produkte aus dem System migrieren und die Unannehmlichkeiten und Kosten von Kerntransformationen vermeiden.

Bei der Datenanalyse geht es laut Mon darum, die Verbindungen zu bestehenden oder neuen Datenquellen zu vereinfachen, während die Integration von maschinellem Lernen den Versicherern hilft, kontinuierliche Verbesserungen zu erzielen, insbesondere im Hinblick auf die Betrugserkennung.

Die Modernisierung des digitalen Erlebnisses habe oberste Priorität, sagt er. "Die Klarheit und Qualität der Kundeninteraktionen ist ein wichtiger Leistungsunterschiedsfaktor. Wenn Sie die digitale Erfahrung verbessern, können Versicherungsnehmer und Produzenten jederzeit und überall über digitale Kanäle interagieren."

Was das Dokumenten- und Prozessmanagement anbelangt, so strebt Mon eine nahtlose Interaktion mit allen Marktteilnehmern, Anbietern oder sonstigen Dritten an, während die Prozessautomatisierung auf Verbesserungen abzielt, die einen Kundendienst nahezu in Echtzeit ermöglichen.

Die Modernisierung ist ein kosteneffizienter und kontrollierter evolutionärer Prozess, betont Mon. "Wenn der Kern, die mittlere Schicht, die Anwendungen und andere Komponenten harmonisch zusammenarbeiten, verfügt man über eine anpassungsfähige Infrastruktur, die den zukünftigen Herausforderungen gewachsen ist. Versicherer können innovativ sein, ohne die Risiken und Kosten, die mit einer kompletten Erneuerung des Kerns verbunden sind."

(1) PWC ist in keiner Weise mit Hannover Rück verbunden und kann als geistiges Eigentum Dritter geschützt sein. Hannover Rück beansprucht keine geistigen Eigentumsrechte an diesen Bedingungen.