Superar la brecha tecnológica con una estrategia de modernización digital

Según un estudio de PWC, los proveedores de seguros siguen dependiendo en gran medida de sistemas centrales monolíticos y gastan una media del 70 % de sus presupuestos de TI en el mantenimiento de sistemas heredados. (1) Mientras que algunas empresas persiguen ambiciosos programas de transformación digital, sustituyendo por completo sus sistemas centrales de una sola vez, existe un enfoque más evolutivo que puede combinar tecnología nueva y antigua.

Lautaro Mon desarrolla iniciativas de modernización en Charles Taylor InsureTech, especialista mundial en tecnología y servicios de seguros. Mon explica que los sistemas centrales establecidos desde hace tiempo suelen ser robustos pero inflexibles, lo que impide a las aseguradoras innovar y aplicar nuevas tecnologías. Afirma que, si bien la transformación digital puede ser una buena estrategia para las empresas con bolsillos profundos y que pueden comprometerse a plazos de proyecto más largos, los proyectos de sustitución del núcleo a menudo no cumplen sus objetivos y siempre hay riesgos cuando se realizan cambios radicales.

Entonces, ¿cómo es exactamente un programa de modernización y por qué elegir mejoras selectivas en lugar de la sustitución del núcleo?

Mon afirma que el objetivo es identificar las limitaciones críticas de la tecnología heredada y, a continuación, crear tecnologías complementarias en torno al núcleo de seguros para eliminar los puntos débiles y añadir valor en áreas clave como la eficiencia operativa, la orientación al cliente y el cumplimiento normativo.

"La integración sin fisuras de las nuevas tecnologías es el objetivo principal", afirma Mon. "La capacidad de integrar tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, permitirá a las aseguradoras evolucionar digitalmente y seguir siendo competitivas. Y como el ritmo del cambio digital es tan rápido, es vital contar con una infraestructura que sea siempre adaptable y flexible."

La forma más eficaz de lograr esa adaptabilidad y flexibilidad, sugiere Mon, es adoptar una capa intermedia que dé prioridad a las API. Esta capa actúa de puente entre el sistema central y las aplicaciones modernas.

"La capa API garantiza la interoperabilidad entre sistemas internos y externos", afirma. "Y facilita la rápida integración de nuevas aplicaciones y canales de distribución. El resultado es un marco para que las aseguradoras innoven sin hacer cambios significativos en el sistema central que puedan comprometer la estabilidad operativa."

Según Mon, una estructura basada en API permite a las aseguradoras implantar rápidamente nuevos productos, actualizar portales de autoservicio y añadir aplicaciones móviles, y evita largos ciclos de desarrollo e implantación que añaden complejidad, coste y riesgo a las sustituciones del núcleo.

Mon identifica cinco áreas en las que la modernización puede tener un gran impacto: actualizaciones de sistemas heredados, análisis de datos, experiencia digital, gestión de procesos documentales y automatización de procesos.

Afirma que un marco de modernización permite a las aseguradoras actualizar los sistemas heredados y evolucionar sin transformar el núcleo, y que además de integrar las aplicaciones con el sistema central, pueden migrar gradualmente los productos fuera del sistema y evitar los inconvenientes y el coste de las transformaciones del núcleo.

En cuanto al análisis de datos, Mon afirma que el objetivo es simplificar las conexiones con las fuentes de datos existentes o nuevas, mientras que la integración del aprendizaje automático ayuda a las aseguradoras a realizar mejoras continuas, sobre todo en lo que respecta a la detección del fraude.

La modernización de la experiencia digital es una prioridad absoluta, afirma. "La claridad y calidad de las interacciones con los clientes es un importante diferenciador de rendimiento. Cuando mejoras la experiencia digital, los asegurados y los productores pueden interactuar en cualquier momento y lugar, a través de canales digitales."

En cuanto a la gestión de documentos y procesos, Mon afirma que el objetivo es lograr interacciones fluidas con cualquier agente del mercado, proveedor u otro tercero, mientras que la automatización de procesos apunta a mejoras que logren servicios al cliente casi en tiempo real.

La modernización es un proceso evolutivo rentable y controlado, subraya Mon. "Cuando el núcleo, la capa intermedia, las aplicaciones y otros componentes funcionan armoniosamente, se dispone de una infraestructura adaptable para afrontar los retos futuros. Las aseguradoras pueden innovar sin los riesgos y costes asociados a una sustitución completa del núcleo".

(1) PWC no está asociado con Hannover Re de ninguna manera y puede estar protegido como propiedad intelectual de terceros. Hannover Re no reclama ningún derecho de propiedad intelectual sobre estos términos.