Protección de las personas mayores: seguros y tecnología en armonía

Según la Organización Mundial de la Salud, la proporción de la población mundial mayor de 60 años casi se duplicará, pasando del 12% en 2015 al 22% en 2050. Esto plantea retos sociales, económicos y sanitarios para la protección a largo plazo de las personas mayores que desean permanecer en sus propios hogares.

"Como la gente vive más años y los estilos de vida están cambiando, debemos reevaluar y ajustar los modelos tradicionales de riesgo vital y sanitario", afirma Christine Dahlke. "Los nuevos riesgos y tendencias demográficas requieren nuevas herramientas y técnicas analíticas, y las aseguradoras deben recurrir a las últimas tecnologías para comprender mejor la esperanza de vida y apoyar las necesidades de las personas mayores". En Hannover Re, apoyamos a las aseguradoras con experiencia en longevidad, soluciones de gestión de riesgos y diseño de productos."

Dahlke afirma que el reto de la longevidad, que para las aseguradoras significa que la esperanza de vida puede superar las hipótesis de tarificación, es una consideración vital a la hora de calcular las pensiones. Sin embargo, el envejecimiento tiene implicaciones que van más allá de las rentas vitalicias, y las aseguradoras de vida y salud necesitarán mejores datos para cubrir la evolución de los riesgos en lo que para muchos serán jubilaciones prolongadas. Cuantos más datos puedan recabar las aseguradoras de los proveedores de tecnología, mejor les resultará a la hora de fijar las primas e investigar los siniestros de vida y salud.

El crecimiento del "bienestar conectado

En este contexto, las aseguradoras pueden aprovechar la información que proporciona la tecnología de bienestar conectado, como sugiere el British Actuarial Journal, elaborado por el Institute and Faculty of Actuaries (A. Spender, C. Bullen, L. Altmann-Richer, J. Cripps, R. Duffy, C. Falkous, M. Farrell, T. Horn, J. Wigzell y W. Yeap). Por ejemplo, las soluciones de monitorización digital, como los wearables y las aplicaciones móviles, podrían proporcionar datos y análisis de salud procesables para diversas situaciones de suscripción y siniestros.

Siempre es mejor prevenir que curar, y para las personas mayores que desean llevar una vida sana e independiente, la tecnología digital puede ayudar a mitigar y gestionar los riesgos. Dado que está creciendo la demanda de los llamados dispositivos de "envejecimiento en el lugar" para controlar la salud y el bienestar, es posible que veamos a las aseguradoras trabajar con socios tecnológicos que ayudan a los consumidores de edad avanzada y cuyas innovaciones tienen una vertiente aseguradora.

Tranquilidad con Pacsana

Entre los innovadores en este campo se encuentra una empresa irlandesa llamada Pacsana, fundada en 2018 por Feargal Duignan. El enfoque de Pacsana es el cuidado habilitado por la tecnología, entregado a través de un wearable que monitorea las actividades diarias y proporciona datos continuos.

"Nuestra pulsera transmite información clave a los cuidadores", explica Duignan. Pueden ser empresas de asistencia domiciliaria, familiares u otras personas de la red de apoyo del portador". Mediante análisis en tiempo real, la pulsera notifica al instante si hay algo inusual y potencialmente preocupante en las actividades cotidianas del usuario. A diferencia de los wearables que controlan condiciones médicas como la tensión arterial, la pulsera sólo recoge información sobre el comportamiento".

Tecnología adaptada a la edad

Como las generaciones mayores suelen tener problemas con la tecnología, es importante crear dispositivos digitales con los que se sientan cómodos. Lo que resulta natural para los millennials puede parecer desalentador para cualquiera que no sea un nativo digital, por lo que la tecnología debe ser respetuosa con la edad. "No hay requisitos operativos que supongan un reto para las personas mayores", afirma Duignan. "Desde la instalación hasta el seguimiento diario, se trata de una solución de atención conectada que proporciona información significativa sin molestar al usuario".

El valor de los datos sobre el comportamiento

Los proveedores de tecnología como Pacsana recopilan información sobre el comportamiento, que tiene un valor potencial para las aseguradoras en el futuro. El wearable de Pacsana aumenta el control del riesgo y podría ayudar a fijar las primas y reducir los siniestros, mientras que la tecnología wearable que monitoriza las constantes médicas vitales tiene ventajas evidentes para la cobertura de vida y salud.

"Como expertos en longevidad, Hannover Re se centra en la esperanza de vida", afirma Dahlke. "Sin embargo, la tecnología puede tener un impacto positivo en las pólizas de protección, porque si la gente vive más y con mejor salud, las primas de protección podrían disminuir".

Aunque Pacsana no tiene de momento ningún vínculo directo con una aseguradora, Duignan está abierto a explorar posibilidades. Las personas mayores constituyen uno de los mercados de más rápido crecimiento para las coberturas especializadas, y si las aseguradoras y los proveedores sanitarios innovadores unen sus fuerzas, se contribuirá a proteger y mejorar la vida de quienes desean mantener su independencia hasta una edad avanzada.