Verificación de identidad: Conocer digitalmente a su cliente

Las aseguradoras se enfrentan a un reto cada vez mayor en sus esfuerzos por detectar el fraude, prevenir el blanqueo de capitales y cumplir los requisitos de conformidad al dar de alta a los clientes y establecer relaciones comerciales. Aunque la digitalización ha facilitado la conexión con las aseguradoras y la solicitud de pólizas, también ha facilitado el fraude y otras actividades delictivas. En la era digital, la seguridad operativa nunca ha sido tan importante, y el primer paso crucial en cualquier relación de seguros es conocer a su cliente (KYC).

"La identidad digital es cada vez más necesaria con el auge de las transacciones en línea", afirma Mykola Mashkovskyi, CEO y cofundador de Kycaid, especialista en verificación de identidad que presta apoyo a seguros y otros sectores. "Un avance clave es la adopción de la verificación sin documentos, lo que significa que las identidades pueden confirmarse sin necesidad de aportar documentos físicos".

En lugar de utilizar documentos en papel y procesos manuales lentos y propensos a errores, las aseguradoras pueden utilizar técnicas sin documentos para investigar a los clientes de forma segura y cómoda. Es un método que ya utilizan muchas organizaciones financieras para mejorar y acelerar las comprobaciones de seguridad esenciales, y que evoluciona continuamente gracias a los avances en inteligencia artificial, aprendizaje automático, blockchain, análisis de datos y otras tecnologías.

Como explica Mashkovskyi, es importante adoptar un enfoque holístico de la verificación. El cambiante entorno normativo y las nuevas amenazas hacen que las aseguradoras deban considerar el cumplimiento de las normas CSC como un requisito integral, que comienza con la incorporación y continúa a lo largo del ciclo de vida del cliente. Al mismo tiempo, la verificación debe evolucionar continuamente para adaptarse al entorno de amenazas y al ingenio de los defraudadores.

"El fraude está muy extendido y hay muchas vulnerabilidades", afirma Mashkovskyi. "Por ejemplo, en vida y salud, las aseguradoras deben protegerse contra los defraudadores que crean identidades falsas y presentan reclamaciones falsas. El robo de identidad es siempre un riesgo, ya que los delincuentes contratan pólizas de vida o salud y presentan reclamaciones en nombre de otra persona. Detectar el fraude en las solicitudes, ya sea de cobertura de vida y salud o de propiedad y accidentes, es un reto constante en todas las líneas de seguros."

Verificación mediante algoritmos de IA

Solicitar y procesar manualmente copias físicas de documentos de identidad, como pasaportes y carnés de conducir, lleva mucho tiempo, y los documentos no son prueba de que el solicitante sea la misma persona que aparece en el documento. Como dice Mashkovskyi, con la ayuda de algoritmos de IA, los documentos de identidad pueden verificarse en cuestión de segundos. Un sistema con IA puede reconocer y validar con precisión todos los detalles relevantes, detectar falsificaciones y proporcionar informes de riesgo exhaustivos.

Los controles de actividad (también conocidos como controles antifalsificación) son otra forma de verificación, y Kycaid emplea esta tecnología como parte de su enfoque. Una comprobación de vitalidad utiliza la detección de movimiento, huellas faciales biométricas y algoritmos de coincidencia de rostros para confirmar que una persona es realmente quien dice ser. Con la detección de vitalidad biométrica, la tecnología puede saber si está escaneando una fuente biométrica verdadera, como un ojo, una huella del pulgar o un rostro reales, y no una falsa creada para engañar.

A medida que los defraudadores se vuelven más ingeniosos, las aseguradoras deben combatir la tecnología con tecnología, por lo que la detección de la vitalidad desempeñará un papel cada vez más importante. Mashkovskyi advierte de que la tecnología deepfake puede burlar algunos controles de vitalidad, lo que subraya la necesidad de que las aseguradoras sigan el ritmo del cambio y refuercen las técnicas de verificación digital.

Mashkovskyi añade que las técnicas de selección más tradicionales deben seguir formando parte de la defensa general, pero con la ventaja de la automatización. Por ejemplo, la comprobación automatizada de bases de datos puede verificar a los clientes potenciales en múltiples bases de datos para asegurarse de que no están sancionados o en una lista de personas buscadas o políticamente expuestas.

"La fuerza de la combinación es la base del éxito de la verificación de identidad", afirma Mashkovskyi. "Hay que combinar los métodos tradicionales con técnicas de detección avanzadas, como las comprobaciones de vitalidad, y digitalizar el proceso KYC en la medida de lo posible".