El poder del análisis predictivo
El análisis predictivo permite a las aseguradoras evaluar los resultados probables y gestionar los riesgos con mayor eficacia. Dawid Kopczyk, CEO de Quantee, explica las técnicas predictivas y se centra en las ventajas para la tarificación y la personalización.
Los seguros dependen de datos precisos y modelos exactos para determinar los riesgos y comprender el comportamiento de los clientes. Conocer la probabilidad de que un riesgo se materialice y optimizar la tarificación para adaptarla a los distintos mercados y comportamientos de los clientes es vital para una suscripción eficaz.
Disponer de datos abundantes y pertinentes es el primer paso crucial, pero los datos por sí solos son inútiles a menos que se sepa cómo interrogarlos e interpretarlos, que es donde entra en juego la ciencia del análisis predictivo.
El análisis predictivo en los seguros aplica a los datos modelos avanzados y modernas tecnologías de la información. Su principal objetivo es predecir acontecimientos futuros, utilizando modelos matemáticos y estadísticos, conocimientos técnicos y comprensión humana para fundamentar las decisiones empresariales. Aunque no se trata de una nueva práctica de evaluación de riesgos, lo que hace diferente al análisis predictivo hoy en día es la aplicación de la automatización y la tecnología de seguros.
"El análisis predictivo permite a las aseguradoras hacer previsiones fiables a partir de un mar de datos", afirma Dawid Kopczyk, cofundador y consejero delegado de Quantee, una empresa de software como servicio (SaaS) que ayuda a las aseguradoras y a los agentes generales gestores (MGA) a mejorar sus procesos de tarificación. Actuario de la FIA, Kopczyk aprovecha su experiencia en gestión y ciencia de datos para dirigir un equipo con formación y competencias similares.
Kopczyk explica que, combinando modelos estadísticos, aprendizaje automático y otros métodos avanzados, las aseguradoras pueden identificar patrones en la enorme cantidad de datos estructurados y no estructurados de que disponen. Y estos patrones pueden ayudarles a tomar decisiones empresariales más informadas.
Como ejemplo, Kopczyk menciona la optimización de precios y la modelización del riesgo y la demanda en la tarificación y la personalización del cliente, técnicas que Quantee utiliza para tarificar soluciones para seguros de daños y de salud.
Encontrar el precio adecuado
"Mejorar los precios es nuestro principal objetivo", dice Kopczyk. "Nuestro objetivo es que los precios sean más precisos, personalizados y justos. Y uno de los mayores retos actuales para los equipos de tarificación y suscripción de daños es la fragmentación del proceso de tarificación."

Esto se debe, explica, a que los datos, la modelización, el despliegue en los canales de venta y la gestión de carteras se llevan a cabo en pilas tecnológicas diferentes, y suelen funcionar con sistemas heredados que carecen de flexibilidad y rapidez de comercialización.
"La precisión de los precios es vital", afirma Kopczyk, "ya que en el mercado de seguros se producen con mayor frecuencia fenómenos como la inflación, además de un panorama normativo en constante cambio, la presión sobre los precios de la competencia y nuevas fuentes de datos en constante crecimiento. Los equipos de fijación de precios tienen que reaccionar a esos acontecimientos lo antes posible, pero con múltiples sistemas heredados se topan con un muro y acaban con proyectos informáticos prolongados, que a veces duran años."
Kopczyk admite que la mayoría de las aseguradoras siguen utilizando sistemas heredados para crear, desplegar y supervisar la tarificación, y que las estrategias suelen basarse en simples tablas de tarificación. "A nivel mundial, más del 50% de las aseguradoras siguen utilizando hojas de cálculo para la tarificación", afirma. "Esto limita mucho el tiempo de comercialización y de reacción ante los acontecimientos del mercado, y da lugar a ratios de siniestralidad y ratios combinados deficientes".
Optimizar y personalizar los precios
Quantee ha desarrollado una plataforma integral sin código y con código reducido que ayuda a las aseguradoras a crear, desplegar y supervisar las estrategias de precios más competitivas. Kopczyk afirma que la plataforma se conectará de forma segura a cualquier fuente de datos, incluidos archivos planos, bases de datos y almacenamiento en la nube, y la característica distintiva de la plataforma es que las aseguradoras pueden crear las estrategias de precios más competitivas, desplegarlas en los canales de distribución y realizar una gestión de la cartera en tiempo real, todo en un mismo lugar.
La IA explicable y la visualización son algunas de las técnicas empleadas por la plataforma. La IA explicable es una metodología que permite a los humanos entender y confiar en el contenido generado por un algoritmo de aprendizaje automático y ayuda a construir modelos más potentes manteniendo la transparencia. La visualización presenta los datos en un formato pictórico o gráfico para que los patrones sean más fáciles de detectar.
"La personalización del producto es otra de las ventajas de nuestra estrategia. Vamos más allá de la tarificación pura e incluimos la personalización como parte de la oferta comercial. Esto permite a las aseguradoras crear modelos de propensión a la compra que pueden hacer crecer la prima media, aumentar el número de productos por cliente y mejorar la rentabilidad global."
La atención al cliente es vital
De cara al futuro, Kopczyk afirma que un enfoque de la tarificación centrado en el cliente es esencial para lograr una ventaja competitiva: "Gracias a la IA explicable, la gestión de carteras en tiempo real y los continuos avances de las últimas insurtech, podremos ofrecer productos más personalizados al precio adecuado."
Quantee was co-founded in 2018 by Dawid Kopczyk and Mat Gintrowski. The company helps insurers build, deploy and monitor the most competitive pricing strategies. Quantee is growing fast, has customers in eight markets and operates worldwide.
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