Kombination von Gamification und KI zur Verbesserung von Versicherungsergebnissen

Was wäre, wenn eine Versicherung eine lustige, freudige Erfahrung wäre? Und was wäre, wenn Versicherungsnehmer nicht nur in schlechten Zeiten davon profitieren würden, sondern jeden Tag? YuLife, ein technologieorientiertes Finanzdienstleistungsunternehmen, setzt Gamification ein, um das Engagement für seine digitale Plattform zu erhöhen, die die Nutzer dazu anregt, kleine, schrittweise Verbesserungen für ihre Gesundheit und ihr Wohlbefinden vorzunehmen. Das Unternehmen war ein früher Anwender dieses innovativen Ansatzes, der ein positives Verbraucherverhalten fördert und somit einen vierfachen Gewinn für Nutzer, Arbeitgeber, Versicherer und die Gesellschaft darstellt.

"Unsere App wurde im Bereich der Gruppenversicherung gut aufgenommen, wo wir uns auf das Angebot von Gruppenlebens- und Einkommensschutzlösungen für Arbeitgebergruppen konzentrieren", sagt Jaco Oosthuizen, Mitbegründer und Geschäftsführer von YuLife Südafrika. Das Unternehmen gehört zu einer wachsenden Zahl von Insurtechs, die sich zu Beginn nicht von Altsystemen einschränken ließen. YuLife ist vollständig digital, hat aber darauf verzichtet, den Nutzern vorzuschreiben, wie sie mit seiner Plattform interagieren.

Anstatt das Rad neu zu erfinden, erlaubt die Plattform ihren Nutzern, mit ihren bevorzugten Drittanbieter-Apps und -Daten zu arbeiten. Oosthuizen betont: "Wir wollten keine der anderen Fitness- und Gesundheits-Apps nachahmen, die unsere Kunden bereits nutzen."

Gamification entwickelt sich zu einem beliebten Instrument, um App-Nutzer zu engagieren und zu motivieren. Laut Oosthuizen beschäftigt sich etwa die Hälfte der derzeitigen Nutzer täglich mit der App. Damit steht die App in dieser Hinsicht auf einer Stufe mit einigen der erfolgreichsten Social-Media-Apps und gehört zu den meistgenutzten Versicherungs-Apps weltweit.

Das Engagement der Nutzer ist ein Nebenprodukt eines guten Spieldesigns. In diesem Fall hat der Versicherer ein App-basiertes Universum geschaffen, für das die Nutzer eine einzigartige Spielidentität entwickeln; sie können dann durch diese virtuelle Welt, das so genannte Yuniversum, "reisen", ihre Fitness- und Wellness-Bemühungen mit denen anderer Nutzer vergleichen und digitale Belohnungen für das Erreichen von Fitness- und anderen Wellness-Zielen verdienen.

"Wir haben uns Spielelemente von weltweit beliebten App-Spielen angeschaut und einige davon genutzt, um das Engagement der Nutzer zu fördern und ein wettbewerbsorientiertes Umfeld innerhalb von Arbeitgebern zu schaffen", sagt Oosthuizen. Die Nutzer können sich zum Beispiel mit anderen Nutzern duellieren" und ihre Fortschritte auf unternehmensweiten Gruppen-Ranglisten verfolgen.

YuLife hebt sich von seinen Mitbewerbern durch seine Bemühungen ab, die Auswirkungen der Gamification auf die Versicherungsergebnisse zu messen. Eine von YuLife in Auftrag gegebene Forrester Total Economic Impact™-Studie zeigt, dass sich die Kosten für die Anwendung allein aufgrund der geringeren Fehlzeiten und der verbesserten Anwesenheit zu 180 % amortisieren.

Das Unternehmen profitiert von Engagement-Daten, die über mehrere Jahre von über 1.200 Arbeitgebern und mehr als 750.000 Nutzern, hauptsächlich im Vereinigten Königreich, gesammelt wurden, um zu veranschaulichen, wie sich Gamification auf die Gesundheit auswirkt. Häufig verdoppeln neue Nutzer nach dem Herunterladen der App ihre Schritte oder verdreifachen die Zeit, die sie für Wellness-Aktivitäten wie Meditation aufwenden.

Neben der Entwicklung einzigartiger branchenspezifischer Lösungen hat das Unternehmen gemeinsam mit der University of Essex im Vereinigten Königreich ein Projekt gestartet, um einen "Algorithmus von dir" zu entwickeln. Dieser Algorithmus nutzt die Daten des einzelnen App-Nutzers, um künftige Gesundheitsergebnisse vorherzusagen. Diese Daten könnten auf eine Arbeitgebergruppe oder eine Branche hochgerechnet und in Underwriting-Modelle eingespeist werden, um im Laufe der Zeit genauere Preise zu erzielen.

Was ist es also, das bei Gamification ein positives Nutzerverhalten hervorruft? Die Fähigkeit, die Nutzeraktivitäten in Echtzeit zu überwachen und bei Bedarf Push-Benachrichtigungen zu senden, ist der Schlüssel. "Mehr als die Hälfte unserer App-Nutzer sind auch 12 Monate nach der Anmeldung noch aktiv. Wir haben uns viele Gedanken über die Spielmechanik gemacht und ein Team damit beauftragt, das Spiel so zu gestalten, dass ein kontinuierliches Engagement gewährleistet ist, indem wir sofortige Anreize bieten, wenn der Benutzerstatus auf ein nachlassendes Interesse hindeutet", sagt Oosthuizen.

Ein pragmatischer Ansatz für KI ist unerlässlich. In diesem Fall hat der Versicherer Algorithmen entwickelt, um das Engagement der Nutzer aufrechtzuerhalten, und nutzt KI, um dieses Engagement kontinuierlich zu verbessern. Zukünftige Anwendungen umfassen den vollständigen Einsatz von KI für die Kundenbindung und -wiederbindung, die Einbindung von KI-verknüpften Verbesserungen der Fitness und des Wohlbefindens in das personalisierte Underwriting und das Angebot umfassenderer KI-gestützter Kundendienste.

Eine nahtlose Benutzererfahrung ist in der heutigen digitalen Versicherungswelt nicht verhandelbar. Um ihren Insurtech-Konkurrenten voraus zu sein, müssen sich die Unternehmen jedoch auf eine immersivere Gamification konzentrieren und ihre Benutzeroberflächen auf die nächste Stufe bringen.