L'espace - une nouvelle frontière pour les assureurs

Selon des données récentes du site web de suivi des satellites Orbiting Now, il y a actuellement environ 10 000 satellites actifs en orbite. Ce nombre devrait augmenter considérablement au cours des prochaines années, à mesure que la technologie spatiale se perfectionne et que les applications satellitaires se multiplient.

L'un des cas d'utilisation les plus convaincants est celui de l'assurance. Les satellites fournissent des points de vue uniques et des données granulaires qui peuvent nous aider à comprendre ce qui se passe sur Terre et à gérer les risques plus efficacement tout au long du cycle de vie de l'assurance. Le changement climatique, les catastrophes naturelles, l'utilisation des sols, les infrastructures et les biens matériels ne sont que quelques-uns des domaines d'intérêt.

Anke Sielker, responsable de la réassurance chez ICEYE, fournisseur mondial de solutions de gestion des catastrophes par satellite permettant de surveiller n'importe quel endroit de la Terre, explique le contexte de l'essor actuel des satellites et pourquoi il suscite l'intérêt des assureurs.

"Bien que la technologie d'observation de la Terre existe depuis des décennies, la résolution, la fréquence, la vitesse et la précision de l'imagerie n'étaient pas très bonnes", explique M. Sielker. "En outre, la technologie était tout simplement trop coûteuse pour que les compagnies d'assurance puissent en tirer profit.

Toutefois, M. Sielker estime que les choses sont en train de changer grâce aux progrès technologiques, à la croissance du secteur privé et au développement de projets aérospatiaux. Le secteur dit du "New Space" a généré de nombreuses initiatives spatiales, dit-elle, augmentant encore le potentiel de la technologie satellitaire et le rythme de développement.

"La résolution des images est l'une des avancées les plus significatives", note Mme Sielker. "Par exemple, les satellites peuvent désormais capturer et fournir des images d'une clarté et d'une granularité suffisantes et à une vitesse suffisante pour que les assureurs puissent prendre des décisions rapides sur les événements catastrophiques au fur et à mesure qu'ils se développent.

Selon M. Sielker, les économies et la fabrication plus rapide des satellites ont également joué un rôle important, conduisant à des constellations plus importantes qui peuvent capturer des images plus rapidement, sur des zones plus vastes et avec des taux de revisite plus fréquents. Il est donc plus facile d'intégrer les données satellitaires dans les écosystèmes d'assurance.

"En outre, les progrès de l'IA, de l'apprentissage automatique et d'autres technologies améliorent la puissance et la précision des satellites, ainsi que la capacité à combiner l'imagerie avec des sources de données sur le terrain."

Mme Sielker explique comment la technologie du radar à synthèse d'ouverture (SAR) permet aux satellites d'atteindre de nouveaux niveaux de précision et d'exactitude. "Les progrès de la technologie SAR ont été essentiels pour l'imagerie satellitaire dans les secteurs public et privé", explique-t-elle. "Les capteurs SAR diffèrent des systèmes optiques car ils émettent leur propre énergie pour éclairer et enregistrer des objets ou des zones sur la Terre. Cela signifie que les satellites équipés de SAR peuvent capturer des images de jour comme de nuit".

Comme l'explique Mme Sielker, la miniaturisation de la technologie SAR a permis de fixer des capteurs sur des engins spatiaux plus petits et plus abordables et a conduit à la croissance de constellations de satellites beaucoup plus importantes, ce qui permet à ICEYE de repousser les limites des applications satellitaires dans un large éventail d'industries.

"Nous possédons et exploitons la plus grande constellation de satellites SAR", explique-t-elle. "ICEYE a lancé en 2018 la première mission de démonstration de concept de microsatellite avec une charge utile de capteur SAR, et a déployé à ce jour 34 satellites en orbite. Cela peut fournir un accès quasi instantané aux données sur les dangers et les dommages, avec un degré de résolution d'image qui était impossible auparavant."

Les solutions paramétriques sont de plus en plus répandues pour le transfert des risques et le règlement rapide des sinistres, et les données satellitaires à haute résolution sont particulièrement utiles lorsqu'un sinistre se produit. L'assurance paramétrique nécessite une compréhension granulaire des risques et des niveaux d'exposition, ce que l'imagerie satellitaire peut permettre.

"En tant que tiers indépendant, ICEYE peut fournir rapidement des données satellitaires qui révèlent si les seuils paramétriques ont été atteints, tels que l'étendue ou la profondeur des inondations dans une zone spécifique, ou le nombre de bâtiments détruits par un incendie de forêt", explique M. Sielker. "Ces données peuvent permettre d'accélérer les paiements aux personnes touchées par un événement particulier.

Le changement climatique rendant les inondations et les incendies de forêt plus probables dans des zones qui n'étaient pas considérées comme à risque, la technologie satellitaire deviendra de plus en plus importante dans les régions qui manquent de capacités de surveillance sur le terrain.

Par exemple, M. Sielker indique que l'ICEYE soutient plusieurs initiatives paramétriques, notamment celles menées par le Programme des Nations unies pour le développement (PNUD) et le Forum pour le développement de l'assurance (FDI). Ces projets offrent une protection aux communautés vulnérables qui sont fortement exposées aux risques d'inondation. En tant que fournisseur de données indépendant, ICEYE fournit des données détaillées sur les risques en cas d'inondation.

Les applications potentielles des données et de la technologie satellitaires vont au-delà du changement climatique et de la réponse aux catastrophes : "Les satellites SAR peuvent revisiter n'importe quel endroit quotidiennement ou infra-quotidiennement, capturant des données à des niveaux de résolution allant jusqu'à 50 centimètres", explique M. Sielker. "Ils peuvent se concentrer sur des actifs spécifiques ou balayer une zone allant jusqu'à 840 km sur 100 km, ce qui donne aux assureurs une capacité unique de surveillance permanente.

Ces informations sur les risques peuvent être appliquées à de nombreux aspects de l'écosystème de l'assurance. À titre d'exemple, M. Sielker souligne les pratiques de validation des modèles, les processus de tarification des risques, l'atténuation des risques, l'évaluation des sinistres et les enquêtes sur les fraudes. Les satellites pourraient également être utilisés pour confirmer l'exactitude du géocodage d'un actif ou d'un portefeuille d'actifs. Une autre application explorée par l'ICEYE consiste à utiliser l'imagerie satellitaire pour évaluer les niveaux de changement dans les bâtiments individuels et l'étendue des dommages causés par le vent à la suite d'ouragans et de cyclones. Cela pourrait améliorer de manière significative la précision de la souscription et la rapidité de l'évaluation des sinistres.

"La possibilité de voir n'importe quel endroit de façon de plus en plus détaillée signifie que nous pouvons suivre les changements et les schémas à un niveau médico-légal", explique M. Sielker.