Underwriting

Um im Wettbewerb bestehen zu können, müssen nicht nur die Produkte der Versicherungsunternehmen den Kunden überzeugen. Auch die im Hintergrund ablaufenden Prozesse und deren größtmögliche Optimierung werden immer wichtiger. Gerade im Bereich der Cyber-Versicherung ist eine umfassende Risikobewertung unerlässlich. Die Identifizierung solcher Risiken kann aber auch ein recht komplexer Prozess sein.

Für kleine und mittelständische Unternehmen ist es oft wirtschaftlich nicht sinnvoll, neben den Risikofragen auch aufwändige IT-Audits oder Penetrationstests durchzuführen.

Im Gegenteil - die Kunden erwarten eine schnelle Risikobewertung, wenige Fragen und vor allem schlanke Prozesse. Daher werden die Risikofragebögen gekürzt und abgespeckt, damit der manuelle Aufwand für die Kunden nicht zu groß wird. Darüber hinaus verschieben sich auch die Prozesserwartungen der Versicherungsunternehmen in Richtung Effizienzsteigerung und Automatisierung.

Damit steigt das Risiko, dass wichtige Informationen verloren gehen und ein Underwriter ein Unternehmen nicht mehr risikoadäquat einschätzen kann. Hinzu kommt, dass die Antworten auf Risikofragen allein nur ein subjektives Bild des Versicherungsnehmers darstellen.

Die vollautomatische Lösung cysmo ermöglicht es dem Versicherungsunternehmen, auf Knopfdruck einen Risikobericht des Versicherungsnehmers zu erstellen und die Ergebnisse als ergänzende Information in die Risikobewertung einzubeziehen. Der Risikobericht berücksichtigt die Außensicht auf die IT-Infrastruktur eines Unternehmens und ermöglicht es so, die Sicht eines potenziellen Angreifers abzubilden. Die gefundenen Schwachstellen werden nach ihrer Kritikalität bewertet und in einem PDF-Report dargestellt.

Um den Prozess weiter zu optimieren, haben wir die Ergebnisse gemeinsam mit der Versicherung analysiert und einzelne Kriterien festgelegt, die von der Versicherung im Initiierungsprozess als zwingend erforderlich definiert wurden. Dies stellt eine deutliche Verbesserung der Prozessoptimierung und Teilautomatisierung dar.

Abgelaufene Software, infizierte Systeme oder kompromittierte Daten führen zu einer frühzeitigen Ablehnung oder zur Überweisung in das manuelle Underwriting. Die Bewertung ist objektiv und transparent. Der Bericht hilft auch dem Kunden, die Entscheidungen zu verstehen.

Die Synergie aus der Auswertung der Risikofragebögen und der cysmo-Ergebnisse ermöglicht es dem Underwriter, sich ein umfassenderes Bild vom Versicherungsnehmer zu machen. Gleichzeitig kann der Kunde eine Entscheidung aus Sicht des Underwriters viel besser nachvollziehen. Darüber hinaus können zusätzliche Kosten vermieden werden, indem Interessenten bei Nichteinhaltung der Kriterien bereits im Vorfeld ausgeschlossen werden. Das bedeutet, dass sie nicht den Prozess des Risikofragebogens durchlaufen müssen, der ebenfalls zu einer Ablehnung führen würde. Zudem kann der Mehrwert im Underwriting mit dem Mehrwert im Vertrieb kombiniert werden. Bei cysmo gibt es für die Zusammenarbeit zwischen Vertrieb und Produktbereich kein Entweder-Oder, sondern ein Hand-in-Hand.