Protéger les personnes âgées : assurance et technologie en harmonie

Selon l'Organisation mondiale de la santé, la proportion de la population mondiale âgée de 60 ans et plus va presque doubler, passant de 12 % en 2015 à 22 % en 2050. Cette évolution pose des défis sociaux, économiques et sanitaires pour la protection à long terme des personnes âgées qui souhaitent rester chez elles.

"Parce que les gens vivent plus longtemps et que les modes de vie changent, nous devons réévaluer et ajuster les modèles traditionnels de risque de vie et de santé", déclare Christine Dahlke. "Les nouveaux risques et les tendances démographiques nécessitent de nouveaux outils et de nouvelles techniques d'analyse, et les assureurs doivent s'appuyer sur les dernières technologies pour mieux comprendre l'espérance de vie et répondre aux besoins des personnes âgées. Chez Hannover Re, nous aidons les assureurs grâce à notre expertise en matière de longévité, à nos solutions de gestion des risques et à la conception de nos produits."

Selon M. Dahlke, le défi de la longévité, qui signifie pour les assureurs que l'espérance de vie peut dépasser les hypothèses de tarification, est une considération essentielle dans le calcul des pensions. Cependant, le vieillissement a des implications qui vont au-delà des rentes, et les assureurs vie et santé auront besoin de meilleures données pour couvrir les risques en évolution dans ce qui sera pour beaucoup une retraite prolongée. Plus les assureurs pourront recueillir de données auprès des fournisseurs de technologie, mieux ce sera pour fixer les primes et enquêter sur les sinistres dans les domaines de l'assurance vie et de l'assurance maladie.

L'essor du "bien-être connecté

Dans ce contexte, les assureurs peuvent exploiter les informations fournies par la technologie du bien-être connecté, comme le suggère le British Actuarial Journal, publié par l'Institute and Faculty of Actuaries (A. Spender, C. Bullen, L. Altmann-Richer, J. Cripps, R. Duffy, C. Falkous, M. Farrell, T. Horn, J. Wigzell et W. Yeap). Par exemple, les solutions de surveillance numérique, telles que les dispositifs portables et les applications mobiles, pourraient fournir des données et des analyses exploitables sur la santé pour une variété de situations de souscription et de sinistres.

Il vaut toujours mieux prévenir que guérir, et pour les personnes âgées qui souhaitent vivre en bonne santé et de manière autonome, la technologie numérique peut contribuer à atténuer et à gérer les risques. La demande d'appareils permettant de surveiller la santé et le bien-être des personnes âgées étant en augmentation, les assureurs pourraient collaborer avec des partenaires technologiques qui aident les consommateurs âgés et dont les innovations ont une dimension assurantielle.

La tranquillité d'esprit avec Pacsana

Parmi les innovateurs dans ce domaine figure une société irlandaise appelée Pacsana, fondée en 2018 par Feargal Duignan. Pacsana se concentre sur les soins basés sur la technologie, fournis via un wearable qui surveille les activités quotidiennes et fournit des données en continu.

"Notre bracelet transmet des informations essentielles aux prestataires de soins", explique M. Duignan. "Il peut s'agir d'entreprises de soins à domicile, de membres de la famille ou d'autres personnes du réseau de soutien du porteur. Grâce à des analyses en temps réel, le bracelet fournit une notification instantanée en cas d'éléments inhabituels et potentiellement inquiétants dans les activités quotidiennes du porteur. Contrairement aux dispositifs portables qui surveillent des conditions médicales telles que la tension artérielle, le bracelet ne recueille que des informations sur le comportement.

Une technologie adaptée aux personnes âgées

Les générations plus âgées ayant souvent du mal avec la technologie, il est important de créer des appareils numériques avec lesquels elles se sentent à l'aise. Ce qui est naturel pour les milléniaux peut sembler décourageant pour quiconque n'est pas un natif du numérique, c'est pourquoi la technologie doit être adaptée à l'âge. "Il n'y a pas d'exigences opérationnelles qui posent problème aux personnes âgées", précise M. Duignan. "De l'installation au suivi quotidien, il s'agit d'une solution de soins connectée qui fournit des informations utiles sans déranger le porteur.

La valeur des données comportementales

Les fournisseurs de technologie comme Pacsana collectent des informations comportementales qui pourraient être utiles aux assureurs à l'avenir. La technologie portable de Pacsana améliore le contrôle des risques et pourrait aider à fixer les primes et à réduire les sinistres, tandis que la technologie portable qui surveille les signes médicaux vitaux présente des avantages évidents pour les couvertures vie et santé.

"En tant qu'expert en longévité, Hannover Re se concentre sur l'espérance de vie", explique M. Dahlke. "Cependant, la technologie peut avoir un impact positif sur les polices d'assurance, car si les gens vivent plus longtemps et en meilleure santé, les primes d'assurance pourraient diminuer.

Bien que Pacsana n'ait pas de lien direct avec un assureur pour le moment, M. Duignan est prêt à explorer les possibilités. Les personnes âgées constituent l'un des marchés à la croissance la plus rapide pour les couvertures spécialisées, et si les compagnies d'assurance et les prestataires de soins de santé innovants unissent leurs forces, cela contribuera à protéger et à améliorer la vie de ceux qui souhaitent conserver leur indépendance jusqu'à un âge avancé.