"Nous avons besoin d'un rôle plus large et plus responsable pour l'assurance en tant que modernisateur social et économique".

Nous avons beaucoup entendu parler de la "nouvelle normalité" et de la nécessité de "reconstruire en mieux" après Covid-19. Qu'est-ce que cela signifie pour les assureurs et le rôle de la technologie ?

Le Covid-19 a été un choc pour toutes les sociétés, toutes les industries et tous les secteurs. En même temps, parce qu'elle a accéléré la numérisation et nous a obligés à réfléchir attentivement aux risques émergents, nous sommes désormais plus conscients des questions sociales et économiques et de la contribution positive que l'assurance numérique peut apporter à notre vie quotidienne.

La pandémie a souligné ce que nous savions déjà : le secteur de l'assurance doit se numériser, se centrer davantage sur le client et s'adapter aux changements sociaux et économiques. Les assureurs doivent utiliser la technologie pour renforcer leur rôle en tant que force du bien et accroître la protection des communautés qu'ils servent, en particulier celles qui sont les plus exposées aux risques.

Comment l'assurance peut-elle contribuer au "contrat social" ?

L'assurance doit jouer un rôle plus large et plus responsable en tant que modernisateur social et économique. Même sans l'impact de Covid-19, les assureurs se sont concentrés sur les moyens de créer un monde plus sûr et plus inclusif. Aujourd'hui, alors que nous reconstruisons et faisons face à de nouveaux défis, le concept de contrat social - et la contribution de l'assurance - n'ont jamais été aussi importants.

Covid-19 a mis en évidence les vulnérabilités mondiales et exposé les lacunes en matière de protection qui mettent en péril les moyens de subsistance et la santé. Les assureurs doivent remédier à ces faiblesses et renforcer la résilience en collaborant avec les insurtechs. Ils doivent promouvoir des changements positifs et protéger toutes les générations et les communautés. La technologie numérique, des données plus riches et des collaborations sectorielles plus larges contribueront toutes à combler les lacunes en matière de protection et à renforcer le contrat social.

Quels sont les principaux risques que les assureurs peuvent atténuer grâce à la technologie ?

Tous les grands risques auxquels nous devons faire face aujourd'hui peuvent être atténués grâce à l'assurance numérique et aux partenariats technologiques. Le changement climatique, les catastrophes naturelles, la pauvreté, les soins de santé, le vieillissement de la population, le développement durable et maintenant les pandémies ont tous des répercussions sur l'assurance.

L'Insurtech jette des ponts vers des secteurs verticaux tels que les soins de santé, en débloquant l'information des silos et en lui permettant de circuler librement. Elle crée de la transparence et des informations qui peuvent réduire les risques et augmenter la protection. De manière cruciale, cela inclut l'extension de l'assurance à des sections de la société qui étaient auparavant sous-assurées ou exclues de la couverture.

Quelle est l'importance de la prévention en tant qu'objectif d'assurance ?

La prévention, plutôt que la réparation, est un avantage majeur de la numérisation. De meilleures données et un suivi plus rigoureux des risques permettent aux assureurs d'être proactifs plutôt que réactifs. Cela peut se traduire par une identification et un confinement plus précoces des risques et peut modifier des comportements qui auraient pu auparavant conduire à des sinistres.

L'intelligence artificielle, l'apprentissage automatique, le big data et d'autres tendances technologiques jouent tous un rôle dans l'assurance préventive, et il existe de nombreux cas d'utilisation dans tous les secteurs d'activité. Avec l'utilisation généralisée d'appareils et de capteurs intelligents, et maintenant l'arrivée de la 5G, le monde devient de plus en plus connecté et riche en données. Cela signifie que l'assurance peut être plus centrée sur le client et plus précise.

Comment la technologie est-elle utilisée dans les différents secteurs d'activité ?

La technologie peut apporter, et apporte, des améliorations majeures aux soins des patients, à la protection des populations vieillissantes et au bien-être des personnes qui, auparavant, n'étaient pas assurées et étaient marginalisées.

Parmi les exemples, on peut citer les dispositifs de santé connectés pour la surveillance à distance, qui permettent aux assureurs d'obtenir des données critiques en temps réel pour la prédiction et la prévention des risques, et les solutions de micro-assurance qui protègent des millions de familles à faibles revenus qui étaient auparavant considérées comme non assurables. Lorsque les assureurs s'associent à des fournisseurs de technologies innovantes, ils peuvent combler les lacunes en matière de protection de la santé et contribuer à créer une société plus inclusive.

En matière d'assurance dommages, l'application de la technologie connectée, des capteurs, de l'intelligence artificielle et de l'apprentissage automatique permet de réduire les risques et d'accroître la protection. Par exemple, les capteurs peuvent fournir des alertes en cas de risque accru d'incendie, d'inondation ou d'autres catastrophes.

Pouvez-vous donner quelques exemples de projets impliquant Hannover Re dans lesquels la technologie a joué un rôle clé ?

Hannover Re fait partie de la Lemonade Crypto Climate Coalition, un projet qui utilise la blockchain pour aider à protéger les agriculteurs en Afrique contre le changement climatique. Protéger les petits exploitants des événements climatiques n'est pas facile avec les outils d'assurance traditionnels et les données rares, c'est pourquoi ce projet se concentre sur trois défis : quantifier avec précision les risques météorologiques, automatiser l'évaluation des sinistres et fournir un financement et une réassurance adéquats. En collaboration avec des spécialistes de la blockchain, Hannover Re aide à construire des modèles d'assurance météorologique très précis et entièrement automatisés.

Un autre projet lié au climat implique que Hannover Re s'associe à Global Parametrics (GP) pour aider à fournir une protection paramétrique contre les risques climatiques dans les marchés en développement. La plateforme de risques avancée de Global Parametrics utilise une méthodologie exclusive pour évaluer les conditions météorologiques extrêmes et les catastrophes naturelles. Avec d'autres partenaires, la Hannover Re a créé un fonds pour les catastrophes naturelles (Natural Disaster Fund) avec Global Parametrics afin de cibler les investissements dans des instruments de transfert de risques pour les catastrophes naturelles et les risques climatiques.